Które ubezpieczenie dla kierowcy międzynarodowego wybrać przed wyjazdem? To pytanie nabiera dziś szczególnego znaczenia ze względu na rosnące koszty leczenia i zatrudnienia, a także dynamicznie zmieniające się wymagania w transporcie międzynarodowym. Kierowcy wykonujący swoją pracę poza granicami Polski mają obowiązek i realną potrzebę zabezpieczenia zdrowia i majątku nie tylko swojego, ale i związanego z wykonywaną działalnością. Już na początku należy jasno wskazać: kierowca międzynarodowy przed wyjazdem powinien mieć co najmniej aktualną kartę EKUZ i ubezpieczenie turystyczne, by zapewnić sobie kompleksową ochronę zdrowotną i finansową podczas podróży służbowej[1].
Obowiązkowe i rekomendowane ubezpieczenia dla kierowcy międzynarodowego
Ubezpieczenie kierowcy międzynarodowego powinno obejmować kilka typów polis: EKUZ, OC, NNW, dodatkowe ubezpieczenie turystyczne lub na życie[1]. Samo posiadanie EKUZ to za mało – karta EKUZ zapewnia ograniczoną pomoc medyczną w krajach UE, EFTA oraz Wielkiej Brytanii, obejmując wyłącznie niezbędne świadczenia zdrowotne i nie pokrywa wszystkich kosztów, np. transportu medycznego czy specjalistycznego leczenia[1].
Ubezpieczenie turystyczne dla kierowcy międzynarodowego uzupełnia zakres ochrony EKUZ – pokrywa pełne koszty leczenia, hospitalizacji oraz transportu do kraju, a także nierzadko zawiera rozszerzenia dotyczące OC czy NNW w związku z wykonywaną pracą[1]. Wybór tego typu polisy jest kluczowy, ponieważ standardowe ubezpieczenia turystyczne nie obejmują ryzyka pracy jako kierowca pojazdu ciężarowego lub autobusu – konieczne jest wykupienie specjalnej, droższej polisy dedykowanej branży transportowej[1].
OC pojazdu zarejestrowanego w Polsce jest honorowane w krajach UE i krajach objętych umowami międzynarodowymi. Nie ma więc potrzeby wykupywania oddzielnej polisy OC w tych państwach, lecz przed wyjazdem należy sprawdzić, czy kraj docelowy znajduje się na tej liście[2]. Ubezpieczenie OC chroni kierowcę przed skutkami materialnymi szkód wyrządzonych innym uczestnikom ruchu drogowego i ich mieniu podczas wykonywania pracy za granicą[2].
Ubezpieczenie NNW oraz na życie podnoszą poziom bezpieczeństwa kierowcy – zabezpieczają go i jego bliskich na wypadek nagłego nieszczęścia, urazu lub trwałego uszczerbku na zdrowiu powstałego w kraju i poza jego granicami[1].
EKUZ i ubezpieczenie turystyczne – co wybrać i jakie są różnice?
Kierowca jest zobowiązany wykupić EKUZ przed każdym wyjazdem służbowym do państwa członkowskiego UE, EFTA i Wielkiej Brytanii – kartę wydaje Narodowy Fundusz Zdrowia i uprawnia ona do podstawowej, niezbędnej opieki medycznej w zakresie przewidzianym przez prawo lokalne. EKUZ nie zapewnia pełnej ochrony: nie obejmuje kosztów transportu medycznego do Polski ani leczenia wykraczającego poza minimalny zakres, ponadto NFZ nie refunduje prywatnych wizyt ani specjalistycznych zabiegów[1].
Ubezpieczenie turystyczne jest produktem komercyjnym – obejmuje pełne koszty leczenia, transportu medycznego, działania ratunkowe i hospitalizację poza granicami kraju. Kierowca powinien zwrócić uwagę na wybór polisy powiększonej o ryzyka zawodowe, aby uniknąć odmowy wypłaty świadczeń w razie wypadku podczas pracy[1]. Połączenie EKUZ i odpowiedniego ubezpieczenia turystycznego gwarantuje kompleksową ochronę zdrowia kierowcy międzynarodowego[1].
OC pojazdu mechanicznego – czy wystarczy polska polisa?
Każdy pojazd mechaniczny zarejestrowany w Polsce, którym kierowca wykonuje przewóz międzynarodowy, musi mieć aktualną polisę OC posiadacza pojazdu mechanicznego. Jest ona uznawana nie tylko w Polsce, ale i państwach Unii Europejskiej oraz tych, które podpisały stosowne porozumienia międzynarodowe. Dzięki temu nie trzeba wykupywać dodatkowego OC przy wjeździe do wielu krajów europejskich[2]. Przed trasą trzeba jednak sprawdzić, czy kraj docelowy i kraje tranzytowe są objęte tą ochroną. Polisa OC pokrywa szkody wyrządzone innemu uczestnikowi ruchu drogowego, a jej brak może skutkować poważnymi konsekwencjami finansowymi i prawnymi[2].
Dodatkowe ubezpieczenia: NNW i polisy grupowe
Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) stanowi rozszerzenie ochrony kierowcy w podróży międzynarodowej, gwarantuje finansowe wsparcie w razie uszkodzenia ciała, trwałego uszczerbku na zdrowiu czy śmierci w wyniku wypadku zarówno w pracy, jak i poza nią[1]. To szczególnie istotne świadczenie, biorąc pod uwagę wysokie ryzyko wypadków podczas realizacji transportu międzynarodowego.
Ubezpieczenia grupowe oferowane przez pracodawców są często znacznie tańsze niż indywidualne polisy i zapewniają szeroki wachlarz świadczeń zarówno w zakresie zdrowotnym, jak i na życie czy NNW[1]. Przystąpienie do ubezpieczeń grupowych pozwala kierowcom oraz ich rodzinom uzyskać pokrycie kosztów leczenia, hospitalizacji, a także wsparcie finansowe w przypadku poważnych zdarzeń losowych.
Ochrona a koszty – ile faktycznie kosztuje ubezpieczenie kierowcy międzynarodowego?
W praktyce ubezpieczenie turystyczne dla kierowcy międzynarodowego jest istotnie droższe od standardowej polisy dla podróżnych. Wynika to z wyższego ryzyka związanego z pracą i większego prawdopodobieństwa wystąpienia zdarzeń drogowych lub zdrowotnych[1]. Przy tym wysokie koszty składek ubezpieczeniowych i związanych z ZUS wpływają na całość kosztów zatrudnienia kierowcy. Przykładowo, polska składka ZUS na 2025 rok wzrośnie o ponad 350 zł miesięcznie na jednego kierowcę, a przeciętne prognozowane wynagrodzenie wyniesie około 8 673 zł[3]. Oznacza to, że całościowe koszty przewoźników rosną, co bezpośrednio przekłada się na decyzje o wyborze rodzaju ochrony ubezpieczeniowej kierowców.
Trendy i rekomendacje na 2024/2025 rok
Zwiększająca się liczba kierowców w transporcie międzynarodowym oraz rosnące koszty opieki medycznej za granicą wymuszają podnoszenie standardów ochrony, jaką oferują ubezpieczenia dla kierowców międzynarodowych[1]. Firmy coraz częściej decydują się na rozszerzone pakiety grupowe, polisy obejmujące COVID-19 i choroby przewlekłe, a także ubezpieczenia życia. Rekomenduje się, aby każdy kierowca posiadał pełną ochronę zdrowotną (EKUZ + odpowiednia polisa turystyczna), aktualną polisę OC pojazdu, a także rozważył wykupienie ubezpieczenia NNW i polisy na życie. Tylko w ten sposób można zminimalizować zagrożenia związane z nieprzewidzianymi wypadkami, nagłą chorobą lub skutkami prawnymi zdarzeń drogowych.
Podsumowanie – które ubezpieczenie dla kierowcy międzynarodowego wybrać?
Decyzja nie powinna być przypadkowa. Kierowca międzynarodowy powinien posiadać obowiązkowo kartę EKUZ oraz dedykowane ubezpieczenie turystyczne obejmujące koszty leczenia i hospitalizacji [1]. Dodatkowo, OC wykupione w Polsce jest uznawane w większości krajów europejskich, a uzupełnienie ochrony o polisy NNW oraz polisy grupowe pozwala ograniczyć ryzyko finansowe w przypadku wypadków lub nagłych chorób[1][2]. Wyższe koszty składek ZUS oraz składek ubezpieczeniowych w 2025 roku mają bezpośredni wpływ na wybór zakresu ochrony i politykę ubezpieczeniową firm transportowych[3]. Pełne zabezpieczenie kierowcy przed wyjazdem to inwestycja w bezpieczeństwo, ochronę zdrowia i stabilność finansową w przypadku zdarzeń niespodziewanych.
Źródła:
- [1] https://mubi.pl/poradniki/ubezpieczenie-kierowcy-miedzynarodowego/
- [2] https://www.redclick.pl/blog/ubezpieczenie-samochodu-na-wyjazd-za-granice
- [3] https://ksiegowosc.infor.pl/zus-kadry/skladki/6819589,skladki-zus-2025-ponad-350-zl-wiecej-co-miesiac-za-kierowce-rosna-koszty-przewoznikow-w-transporcie-miedzynarodowym.html
fizjoterapeutaiprawo.pl to specjalistyczna platforma łącząca świat fizjoterapii z rzeczywistością prawną. Portal dostarcza praktycznej wiedzy dla fizjoterapeutów prowadzących własne gabinety i wszystkich zainteresowanych bezpieczną praktyką zawodową.